Stylegent
Moneysense.ca

ฉันเรียนรู้ทุกสิ่งที่ฉันรู้เกี่ยวกับเงินจากพ่อของฉัน แม้ว่าเขาจะมีการศึกษาน้อย แต่เขาก็เข้าใจว่าเงินทำงานอย่างไรได้รับมันและทำให้เติบโตอย่างไร มีอยู่ช่วงหนึ่งในความทรงจำของฉัน: มันเป็นบ่ายวันอาทิตย์เมื่อฉันเพิ่งอายุครบ 12 ขวบพ่อเอากระเป๋าหนังสีน้ำตาลของเขาลงมาจากชั้นบนสุดของตู้เสื้อผ้าในห้องนอนของเขาดึงสมุดบันทึกของเขาออกมา ตอนนี้รู้ว่าเป็นแผนทางการเงินส่วนบุคคลของเขา%

บ่ายวันนั้นที่โต๊ะในครัวของเขาเขาแสดงให้ฉันเห็นว่าการออมสามารถสร้างรายได้ให้คุณผ่านดอกเบี้ยทบต้นอย่างไรและเงินที่ได้มาฝังคุณเป็นหนี้ได้อย่างไร ข้อความของเขา? หากคุณมีแผนทางการเงินคุณมีทางเลือก - และการเลือกและการตั้งเป้าหมายคือสิ่งที่นำไปสู่ความสำเร็จและความพึงพอใจในชีวิต

แผนทางการเงินส่วนบุคคลของพ่อคือแผนที่ถนนช่วยให้เขานำทางไปสู่ความฝันของเขา และถนนสู่ความฝันเหล่านั้นก็ถูกสร้างขึ้นอย่างละเอียด ตัวอย่างเช่นพ่อรู้อยู่เสมอว่าสิ่งที่เขาจ่ายเงินซื้อกลับบ้านคือเท่าไหร่ครอบครัวใช้เวลาทุกสัปดาห์เกี่ยวกับร้านขายของชำและก๊าซและเท่าไหร่ที่เขาต้องการที่จะบันทึกในแต่ละเดือนเพื่อชำระการจำนองของเขาใน 10 ปี ฉันเติบโตขึ้นมา


แผนของเขาไม่ได้เกี่ยวกับการนับเพนนี แต่ก็อนุญาตให้เขาวางแผนสำหรับสินค้าฟุ่มเฟือยและจ่ายเป็นเงินสด นั่นเป็นเหตุผลที่มีคอลัมน์พิเศษในแผนของเขาในราคา $ 50 สำหรับการออมรายสัปดาห์สำหรับการไปเที่ยวแบบครอบครัวที่อิตาลี เขามีระบบที่เขาเชื่อและทำให้แน่ใจว่าการเงินของครัวเรือนมีการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ

ทุกวันนี้คนส่วนใหญ่ที่ฉันรู้จักไม่มีแผนทางการเงิน เราใช้เวลามากในการวางแผนด้านอื่น ๆ ของชีวิตของเราเช่นอาชีพการงานและการมีลูก แต่พวกเราหลายคนล้มเหลวในการสร้างแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของเรา

หากคุณต้องการหยุดสงสัยว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่และสร้างแผนเพื่อเข้าถึงพวกเขาจริง ๆ ฉันสามารถช่วยได้ อ่านต่อไปและฉันจะไม่เพียง แต่แสดงให้คุณเห็นถึงวิธีการสร้างแผนทางการเงินที่เหมาะสมฉันจะนำคุณไปสู่แต่ละขั้นตอนพร้อมด้วยแผ่นงานและเทมเพลตแผนทางการเงินเปล่าที่คุณสามารถกรอกได้ในตอนท้าย ทำตามคำแนะนำง่ายๆของฉันและในเวลาไม่นานคุณจะมีความอุ่นใจที่มาพร้อมกับแผนทางการเงินส่วนบุคคลคุณภาพระดับมืออาชีพโดยไม่ต้องจ่ายเงินเล็กน้อยนักวางแผนทางการเงิน


1. พูดคุยกับคู่สมรสของคุณ
คู่รักส่วนใหญ่ไม่เคยคุยกันเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา หากคุณมีความสัมพันธ์ก่อนที่จะพับแขนเสื้อและขุดตัวเลขให้พูดคุยกับคู่สมรสของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการทำให้สำเร็จ “ พูดคุยสั้น ๆ เกี่ยวกับเป้าหมายค่านิยมและวิถีชีวิตแบบไหนที่คุณต้องการ” Karin Mizgala ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Money Coaches Canada เครือข่ายผู้เชี่ยวชาญทางการเงินระดับประเทศที่มีค่าธรรมเนียมเพียงแห่งเดียวในแวนคูเวอร์กล่าว “ นั่นคือกุญแจสู่การเริ่มต้นที่ดี”

ขั้นตอนที่ # 1: คลิกที่นี่เพื่อค้นหา 10 แผ่นงานใน "ชุดแผนการเงิน MoneySense" มีเวอร์ชัน PDF ของแต่ละแผ่นงานที่คุณสามารถดาวน์โหลดและพิมพ์หากคุณต้องการกรอกแผ่นด้วยดินสอหรือปากกา นอกจากนี้ยังมีรุ่น Microsoft Word ที่คุณสามารถกรอกลงในคอมพิวเตอร์ของคุณ พิมพ์“ แผ่นงาน 1 - จัดลำดับความสำคัญเป้าหมายของคุณ” สำหรับขั้นตอนนี้ คุณและคู่สมรสของคุณควรกรอกแผ่นงานนี้แยกต่างหากจากนั้นเปรียบเทียบผลลัพธ์เมื่อดำเนินการเสร็จ

2. เข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหน
ก่อนที่คุณจะเริ่มกังวลเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณต้องการไปก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหนตอนนี้ ในขั้นตอนนี้คุณจะสร้างงบมูลค่าสุทธิซึ่งเป็นหลักการวัดความมั่งคั่งในปัจจุบันของคุณอย่างแท้จริง คุณทำสิ่งนี้โดยการรายงานมูลค่าของสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ (ทรัพย์สินของคุณ) และสิ่งที่คุณเป็นหนี้ (หนี้สินของคุณ) เมื่อคุณลบหนี้สินออกจากสินทรัพย์ของคุณคุณจะได้รับหมายเลขที่แสดงถึงมูลค่าสุทธิของคุณ รายงานมูลค่าสุทธิของคุณเป็นเครื่องมือสำคัญที่แสดงถึงความก้าวหน้าทางการเงินของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่นหากมูลค่าสุทธิของคุณลดลงคุณกำลังทำลายความมั่งคั่งและทำให้ยากขึ้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย หากกำลังเพิ่มขึ้นคุณกำลังจะได้รับความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ


ขั้นตอนที่ # 2: กำหนดมูลค่าสุทธิของคุณ พิมพ์ "แผ่นงาน 2 - รวบรวมเอกสารของคุณ" เป็นรายการตรวจสอบเพื่อช่วยให้คุณสามารถรวบรวมสิ่งที่คุณต้องการก่อนเริ่มต้นรวมถึงใบแจ้งยอดธนาคารใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและนโยบายประกันชีวิต

เมื่อคุณมีเอกสารทั้งหมดอยู่ตรงหน้าคุณก็พร้อมที่จะกรอก“ แผ่นงาน 3 - งบมูลค่าสุทธิของคุณ” ก่อนอื่นให้ทำรายการค่าของสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณรวมถึงบ้านรถยนต์รถยนต์เงินสดและการลงทุนของคุณ จากนั้นทำรายการหนี้สินของคุณรวมถึงหนี้บัตรเครดิตการจำนองของคุณและสินเชื่อคงค้างอื่น ๆ นับรวมทั้งสินทรัพย์และหนี้สินของคุณและโอนจำนวนเงินเหล่านั้นไปยังส่วนต่อไปนี้บัญชีงบดุลสุทธิของคุณ

สุดท้ายลบหนี้สินของคุณออกจากสินทรัพย์เพื่อค้นหามูลค่าสุทธิที่แท้จริงของคุณ คำชี้แจงมูลค่าสุทธิที่สั้นกว่านี้ให้ภาพรวมที่ชัดเจนว่าคุณอยู่ ณ จุดใดในวันนี้

3. ติดตามการใช้จ่ายของคุณ
กุญแจสำคัญในการสร้างแผนทางการเงินที่แข็งแกร่งสำหรับอนาคตคือการเข้าใจว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรและประหยัดได้ในขณะนี้ สิ่งนี้เรียกว่าการติดตามกระแสเงินสดของคุณและสามารถให้ความรู้สึกควบคุมและความมั่นใจที่ทำให้การเปลี่ยนแปลงทางการเงินในชีวิตของคุณง่ายขึ้น

โดยส่วนตัวฉันเก็บบันทึกการใช้จ่ายของฉันเป็นเวลาหลายปีเพราะมันช่วยให้ฉันสามารถปรับเปลี่ยนพฤติกรรมของฉันได้หากการใช้จ่ายของฉันไม่สามารถควบคุมได้ มันไม่ง่ายเสมอไป แต่ใช้ได้ดี

“ ส่วนที่คนส่วนใหญ่กลัวคือการมองค่าใช้จ่ายของพวกเขาอย่างใกล้ชิด” Mizgala กล่าว “ แต่อย่าถอดมันทิ้ง การจัดการกระแสเงินสดให้ประสบความสำเร็จเป็นกุญแจสำคัญในการควบคุมทางการเงินของคุณ มันจะให้ความรู้แก่คุณที่มีมูลค่าในระยะยาวมากกว่าสิ่งที่คุณสามารถลงทุนซื้อหรือขาย”

ประเด็นของการฝึกคือการตรวจสอบว่าคุณจบแต่ละปีด้วยส่วนเกินเงินสดหรือขาดดุลเงินสด หมายเลขนี้จะบอกคุณอย่างมากเกี่ยวกับรูปร่างทางการเงินทั่วไปของคุณ ส่วนเกินหมายถึงคุณมีชีวิตอยู่ในวิถีทางของคุณในขณะที่การขาดดุลแสดงว่าคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณทำ หากคุณขาดดุลคุณจะต้องลดค่าใช้จ่าย (หรือเพิ่มรายได้) เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินใด ๆ

คนส่วนใหญ่พบอะไรหลังจากทำแบบฝึกหัดนี้ “ พวกเขาตกใจ” มิซกาลากล่าว “ เป็นการออกกำลังกายที่เปิดเผยมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะหากคุณมีครอบครัวที่มีคู่สมรสสองคนที่มีบัตรเดบิตและบัตรเครดิตมันยากที่จะเห็นภาพทางการเงินที่สมบูรณ์เว้นแต่คุณจะเขียนลงไป การรับรู้นี้ช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าระบบสำหรับครัวเรือนได้”

ขั้นตอนที่ # 3: บันทึกกระแสเงินสดของคุณ กรอก“ แผ่นงาน 4- การใช้จ่ายและการออมของคุณ” มันแสดงให้เห็นว่าเงินเข้ามา (ค่าแรงดอกเบี้ยผลประโยชน์ของรัฐบาล) และเงินที่ไหลออกมา (ให้เช่าจ่ายชำระหนี้ค่าสาธารณูปโภค) กรอกค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณในคอลัมน์ 1 และค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณในคอลัมน์ 2 (คุณสามารถออกจากคอลัมน์ 3 ประมาณการสำหรับการใช้จ่ายในอนาคตของคุณในการเกษียณอายุในภายหลัง)

สรุปค่าใช้จ่ายของคุณทั้งในคอลัมน์และลบออกจากรายได้สุทธิรวมทั้งรายเดือนและรายปี ผลที่ได้คือการขาดดุลกระแสเงินสดหรือส่วนเกินของคุณ

วิธีที่ดีในการเข้าใกล้แบบฝึกหัดนี้คือเริ่มต้นด้วยรายได้หลังหักภาษีประจำเดือนของคุณและลบค่าใช้จ่ายที่ไม่เปลี่ยนเดือนเป็นเดือนเช่นค่าเช่าหรือการชำระเงินจำนอง หากคุณไม่ทราบจำนวนที่แน่นอนให้ใส่ค่าเฉลี่ยสำหรับสิ่งต่างๆเช่นของชำแก๊สหรือกิจกรรมของเด็ก ๆ จากนั้นเพิ่มค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเพียงไม่กี่ครั้งต่อปีเช่นค่าเดินทางค่าซ่อมรถค่ายิม ประเมินผลรวมสำหรับสิ่งเหล่านี้และหารด้วย 12 แล้วนำตัวเลขนั้นไปไว้ในคอลัมน์รายเดือนของแผ่นงานของคุณ คุณไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายเป็นรายเดือน 12 งวด แต่ลองคิดดูว่าคุณกำลังตั้งเงินไว้ในแต่ละเดือนเพื่อให้คุณมียอดรวมเมื่อครบกำหนดชำระ

4. ปรับการใช้จ่ายของคุณ
มองใกล้ ๆ ค่าใช้จ่ายของคุณสูงกว่ารายได้ของคุณหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณกำลังมีชีวิตอยู่เหนือความหมายของคุณ คุณจะต้องปรับค่าใช้จ่ายให้เหมาะสมเพื่อไม่ให้เป็นหนี้สิน

ขั้นตอนนี้ไม่เกี่ยวกับการลงโทษตัวเองหรือการวางโทษ หากคุณอยากทานอาหารนอกบ้านสี่ครั้งต่อสัปดาห์มากกว่าซื้อกระท่อมใน 10 ปีนั่นเป็นทางเลือกของคุณ แต่คุณต้องเป็นคนซื่อสัตย์ต่อสิ่งที่คุณทำดังนั้นคุณจึงไม่สงสัยว่าทำไมคุณถึงไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้

หากคุณตัดสินใจที่จะตัดทอนมีวิธีเจ็บปวดน้อยกว่า พิจารณาการเจรจาต่อรองการจำนองของคุณในอัตราที่ต่ำกว่าหรือตัดค่าใช้จ่ายหลักอย่างใดอย่างหนึ่งอย่างสมบูรณ์ เพื่อนสนิทคนหนึ่งของฉันตัดวันหยุดประจำปีของครอบครัว $ 5,000 และใช้เวลาสองสัปดาห์ในการตั้งแคมป์แทน มันช่วยครอบครัว 4,000 ดอลลาร์ต่อปี

หากคุณมีเงินสดเหลือขอแสดงความยินดี คุณสามารถเริ่มจัดสรรเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายได้ทันที

ขั้นตอนที่ # 4: เปรียบเทียบการใช้จ่ายของคุณกับเป้าหมายของคุณ ดู "แผ่นงาน 1 - จัดลำดับความสำคัญเป้าหมายของคุณ" และ "แผ่นงาน 4 - การใช้จ่ายและการออม" แนวคิดที่นี่คือดูว่านิสัยการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณอย่างไร หากคุณมีกระแสเงินสดขาดดุลคุณจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้ดังนั้นคุณจะต้องดูว่าคุณสามารถเพิ่มเงินสดโดยการลดการใช้จ่ายในพื้นที่ที่มีความสำคัญน้อยกว่าคุณหรือไม่

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีการขาดดุล $ 5,000 ต่อปีในเวิร์กชีท 4 และหนึ่งในเป้าหมายของคุณคือการไปเที่ยวพักผ่อนกับครอบครัวที่ 4,000 ดอลลาร์ในสหราชอาณาจักรในสี่ปีคุณจะต้องหาวิธีที่จะลดค่าใช้จ่าย $ 6,000 ต่อปี คุณสามารถลองใช้รถยนต์คันเดียวและใช้ระบบขนส่งสาธารณะในการทำงาน การตัดเช่นนี้ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายยานพาหนะได้ $ 6,000 ต่อปีซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถรักษาสมดุลงบประมาณและบรรลุเป้าหมายการเดินทางของคุณ

5. กำหนดเป้าหมายชีวิตของคุณ
เป้าหมายทางการเงินจะไม่เกิดขึ้น คุณทำให้พวกเขาเกิดขึ้น ขั้นตอนนี้ต้องการให้คุณประเมินว่าคุณต้องการอยู่ที่ใด 5, 10 และ 20 ปีจากนี้และตอบคำถามใหญ่ ๆ เช่นที่คุณต้องการอยู่ในวัยเกษียณและเมื่อคุณต้องการหยุดทำงาน

เคล็ดลับหนึ่งคือการมองเห็นว่าชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อ 10 ปีหลังจากนี้ถ้าคุณทำทุกอย่างถูกต้อง ความจริงก็คือเมื่อพวกเขานึกภาพชีวิตในอนาคตของพวกเขามีเพียงไม่กี่คนที่เห็นตัวเองอยู่ในบ้าน $ 10 ล้านในฮาวาย เป้าหมายของคนส่วนใหญ่มีความเป็นจริงมากขึ้นเช่นการรักษามาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันของพวกเขา (อาจมีการอัพเกรดไม่กี่ครั้ง) การป้องกันภัยพิบัติทางการเงินและการมีอิสระในการทำสิ่งที่พวกเขารักเช่นใช้เวลากับเพื่อน ๆ ครอบครัว.

“ คิดว่าคุณต้องการชีวิตแบบไหนในอนาคตและคุณจะจัดการชีวิตของคุณอย่างไรเพื่อให้ได้ชีวิต” Mizgala กล่าว “ งานของคุณคือจัดโครงสร้างทางการเงินของคุณเพื่อให้คุณสามารถบรรลุวิสัยทัศน์”

ขั้นตอนที่ # 5: กำหนดเป้าหมายสามอันดับแรกของคุณกรอก“ แผ่นงาน 5- ชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของคุณ” และ“ แผ่นงาน 6 - เป้าหมายสามอันดับแรกของคุณ” หากคุณมีความสัมพันธ์ให้นั่งกับคู่ของคุณและตรวจสอบว่าเป้าหมายของคุณคืออะไรและเหมาะสมกับการใช้จ่ายและ รูปแบบการประหยัด บนแผ่นงาน 5 ให้ระบุเป้าหมายสี่หรือห้าอันดับแรกของคุณแล้วกำหนดค่าเงินดอลลาร์ให้กับแต่ละเป้าหมายรวมทั้งกำหนดกรอบเวลาเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

ตอนนี้เปรียบเทียบว่าเป้าหมายของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณมากแค่ไหน ในแผ่นงาน 6 ให้ระบุเป้าหมายที่สำคัญที่สุดสามข้อที่คุณทั้งคู่เห็นด้วยตามลำดับความสำคัญในคอลัมน์ 1

6. พัฒนากลยุทธ์
เมื่อคุณรู้ว่ากำลังจะไปที่ไหนคุณต้องมีแผนที่จะไปถึงที่นั่น เส้นทางปกติคือการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับและลงทุนส่วนเกินในแบบที่คุณสามารถไปได้ในที่ที่คุณต้องการ

หนึ่งคำเตือน - หากคุณระบุเป้าหมายของคุณ แต่เป็นหนี้คุณอาจต้องจัดการกับหนี้นั้นก่อนที่จะเริ่มลงทุนในอนาคต Norbert Schlenker ผู้ก่อตั้ง Libra Investment Management ใน Salt Spring Island รัฐ B.C กล่าวว่า“ แม้ว่าผู้คนจะไม่ใช้จ่ายมากเกินไปและมีหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล “ อย่าคิดถึงการลงทุนก่อนที่หนี้ของคุณจะหมดไป”

ขั้นตอนที่ # 6: ทำแผนภูมิเส้นทางสู่เป้าหมายของคุณ กลับไปที่“ แผ่นงาน 6 - เป้าหมายสามอันดับแรกของคุณ” และในคอลัมน์ 2 ให้สังเกตอุปสรรคใด ๆ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายแต่ละข้อ จากนั้นในคอลัมน์ 3 ให้จดบันทึกขั้นตอนการปฏิบัติที่คุณและคู่สมรสของคุณตกลงกันเพื่อให้เป้าหมายนั้นเป็นจริง ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณคิดค่าใช้จ่ายตามเป้าหมายสามอันดับแรกของคุณคุณอาจพบว่าคุณต้องการเพิ่มอีก $ 65,000 ในห้าปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น อุปสรรคสำคัญอาจเป็นเพราะรายได้ครัวเรือนของคุณอยู่ในระดับต่ำ พันธมิตรรายนั้นอาจตัดสินใจทำงานเต็มเวลาเพื่อหารายได้พิเศษ กุญแจสำคัญคือการพัฒนากลยุทธ์และระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้เป้าหมายของคุณเป็นจริง

7. ตรวจสอบประกันของคุณ
หากคุณทำงานเต็มเวลาประกันส่วนใหญ่ของคุณอาจได้รับจากแผนกลุ่มของนายจ้าง แต่มันก็เพียงพอแล้ว หากคุณรู้สึกมั่นใจมากพอที่จะทำการคำนวณขั้นพื้นฐานด้วยตัวเองคุณสามารถหาคำตอบได้

แผนผลประโยชน์ในที่ทำงานหลายแห่งรวมถึงการประกันความพิการ แต่หากคุณไม่ได้รับเพียงพอที่จะทดแทนอย่างน้อย 60 เปอร์เซ็นต์ของรายได้หลังหักภาษีของคุณ

จากนั้นดูความต้องการประกันชีวิตของคุณ กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือการได้รับการประกันชีวิตเพียงพอที่จะครอบคลุม 10 เท่าของรายได้ของคุณถ้าคุณมีเด็กอายุต่ำกว่า 10 ปี (ห้าเท่าของรายได้ของคุณถ้าคุณมีเด็กอายุมากกว่า 10 ปี) บวกกับจำนวนเงินที่ต้องชำระหนี้ ดังนั้นถ้าคุณทำเงิน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีคุณมียอดจำนอง 250,000 ดอลลาร์และเด็กสองคนอายุต่ำกว่า 10 ปีคุณจะต้องมีประกันชีวิต $ 750,000 ไปที่ www.term.ca เพื่อเสนอราคา

ณ จุดนี้มันอาจทำให้รู้สึกถึงการมีตัวแทนทบทวนนโยบายการประกันของคุณทั้งหมด - ความพิการชีวิตอัตโนมัติและที่บ้าน - เพื่อให้แน่ใจว่าการคุ้มครองของคุณเพียงพอ แต่ต้องระวัง “ อย่าขายประกันโดยอุตสาหกรรมที่มีชื่อเสียงในการทำสิ่งนั้น” Schlenker กล่าว “ ใส่ใจกับค่าธรรมเนียมโดยเฉพาะกับการประกันชีวิต หากคุณต้องการประกันชีวิตเพิ่มเติมโอกาสในการต่ออายุเป็นผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณ คุณต้องการความคุ้มครองวานิลลาธรรมดาสำหรับปัญหาวานิลลาธรรมดา - ลูก ๆ ของคุณกำลังหิวเพราะคุณไม่สามารถทำงานได้”

ขั้นตอนที่ # 7: ตรวจสอบความคุ้มครองของคุณ ไม่มีแผ่นงานสำหรับขั้นตอนนี้ แต่คุณควรใช้เวลาสักครู่ในการตรวจสอบการประกันทั้งหมดของคุณอย่างรอบคอบ หากคุณไม่ได้รับความคุ้มครองเป็นกลุ่มผ่านการทำงานคุณอาจมีนโยบายประกันส่วนบุคคลสำหรับการประกันทางการแพทย์ทันตกรรมชีวิตและความพิการ ปรึกษาตัวแทนประกันภัยอิสระเพื่อตรวจสอบอย่างรวดเร็ว หากคุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมให้จดบันทึกเพื่อให้คุณสามารถรวมไว้ในแผนการเงินขั้นสุดท้ายของคุณ

8. ลดภาษีของคุณ
การวางแผนภาษีส่วนใหญ่ค่อนข้างง่าย คุณอาจทำหลายสิ่งหลายอย่างอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของบ้านและใช้ RRSPs แผนการออมเพื่อการศึกษาที่ลงทะเบียน (RESPs) และบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSAs) คุณจะได้รับประโยชน์จากที่พักพิงที่ดีที่สุดแล้ว

ในการลดภาษีที่คุณจ่ายคืนพอร์ตการลงทุนของคุณจะช่วยให้เข้าใจว่าระบบภาษีรายได้ปฏิบัติกับแหล่งรายได้การลงทุนที่แตกต่างกันแตกต่างกัน ดอกเบี้ยจากพันธบัตรและเงินปันผลต่างประเทศจะถูกคิดภาษีตามอัตราภาษีเต็มของคุณส่วนเงินปันผลแคนาดาจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าหนึ่งในสามและได้รับทุนครึ่งหนึ่งของอัตราเต็ม ดังนั้นจึงมีข้อดีในการถือการลงทุนที่สร้างกำไรจากการลงทุนและเงินปันผลของแคนาดานอก RRSP และ TFSA ของคุณหากคุณอยู่ในห้องบริจาค

ขั้นตอนที่ # 8: ลองโทรหานักบัญชีภาษี อีกครั้งไม่มีแผ่นงานสำหรับขั้นตอนนี้ แต่ใช้หลักการพื้นฐานเล็กน้อย สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางการชำระหนี้รวมถึงการจำนองเป็นการวางแผนภาษีที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ นั่นเป็นเพราะคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจากกำไรที่เกิดขึ้นในบ้านของคุณและไม่มีภาษีสำหรับการส่งคืนที่คุณได้รับจากการชำระหนี้ อย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ในกรอบภาษีที่สูงกว่า - รับรายได้ $ 85,000 ต่อปีหรือมากกว่านั้นอาจคุ้มค่าที่คุณจะต้องจ่ายสองถึงสามชั่วโมงของเวลาของนักบัญชีเพื่อดูว่าตัวเลือกการลงทุนแบบใด - RRSPs RESPs และ TFSAs สำหรับคุณที่ชาญฉลาดภาษี มีคำแนะนำเหล่านี้มีประโยชน์สำหรับแผนสุดท้ายของคุณ

9. สร้างนโยบายการลงทุน
แผนทางการเงินมืออาชีพทุกแผนจะมีคำแถลงนโยบายการลงทุน (IPS) ที่แนะนำวิธีการลงทุน มันทำให้การเขียนกฎที่จะทำให้คุณเป็นนักลงทุนที่มีระเบียบวินัยมากขึ้นการมี IPS ช่วยให้คุณสามารถทำตามแผนของคุณและป้องกันไม่ให้คุณเปลี่ยนหลักสูตรเมื่อตลาดมีความผันผวน

นโยบายการลงทุนทั่วไปอาจระบุว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณควรรักษาอัตราส่วนของหุ้น 60 เปอร์เซ็นต์ต่อการลงทุนตราสารหนี้ 40 เปอร์เซ็นต์ อัตราส่วนนี้พิจารณาจากระยะเวลาและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ยิ่งระยะเวลาของคุณนานขึ้นและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นส่วนของพอร์ตการลงทุนของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้น เมื่อคุณใกล้จะเกษียณและต้องการความมั่นคงของรายได้ที่มั่นคงมากขึ้นจากการลงทุนของคุณการผสมพอร์ตโฟลิโอมักจะเอียงไปทางพันธบัตร

IPS ยังระบุถึงผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวังสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ 5 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ต่อปีในช่วงระยะเวลาที่ยาวนานเช่น 20 ปีขึ้นไป IPS ของคุณอาจสังเกตความผันผวนที่คุณควรคาดหวังสำหรับพอร์ตที่กำหนด ตัวอย่างเช่นอาจกล่าวได้ว่าคุณควรคาดหวังว่าพอร์ตโฟลิโอจะลดลง 10% ในระยะสั้นอย่างน้อยหนึ่งครั้งในหนึ่งทศวรรษ

ขั้นตอนที่ # 9: กำหนดว่าการลงทุนใดที่เหมาะกับคุณ กรอก“ แผ่นงาน 7- ปัจจุบันคุณลงทุนอย่างไร” และ“ แผ่นงาน 8 - การลงทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณ” บนแผ่นงาน 7 ให้รายละเอียดการลงทุนทุกครั้งที่คุณเป็นเจ้าของในวันนี้ - รวมถึงเงินสดผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้

แผ่นงาน 8 จะช่วยให้คุณประเมินว่าคุณต้องประหยัดรายเดือนเท่าไรเมื่อคุณต้องการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ผลลัพธ์จะช่วยให้คุณเป็นศูนย์ในวิธีที่คุณควรลงทุนในอนาคตเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

หากคุณมีปัญหากับหัวข้อนี้คุณสามารถฝากไว้ได้ตลอดเวลา เมื่อแผนทางการเงินของคุณเสร็จสมบูรณ์คุณสามารถปรึกษาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเท่านั้นเพื่อช่วยคุณสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะกับคุณ

10. เขียนความประสงค์
ผู้ใหญ่ทุกคนที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินและมีคู่สมรสหรือบุตรควรมีเจตจำนง วิธีที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันเป็นวิธีเดียวที่จะทำให้มั่นใจว่าสินทรัพย์ของคุณจะได้รับการเผยแพร่ในแบบที่คุณต้องการ หากคุณไม่มีคุณจะปล่อยให้กฎหมายในจังหวัดที่คุณอาศัยอยู่ในการตัดสินใจเหล่านั้นสำหรับคุณ และถ้าคุณเชื่อว่าคู่สมรสของคุณจะสืบทอดทุกสิ่งโดยอัตโนมัติ - คุณผิด ในส่วนของเด็กแคนาดาทรัมป์หุ้นส่วน สามีหรือภรรยาของคุณจะไม่ได้รับทรัพย์สินตามที่กำหนดไว้ล่วงหน้า - ส่วนที่เหลือจะให้กับเด็ก ๆ

ขั้นตอนที่ # 10: สร้างหรืออัปเดตความต้องการของคุณ หากคุณมีการปรับปรุงจะต้องยื่นแผนการเงินของคุณ หากคุณไม่มีทนายความให้จ้างทนายเพื่อวาดขึ้นมาให้คุณ เยี่ยมชม www.lawyerlocate.ca และค้นหาทนายความในพื้นที่ของคุณที่มีความเชี่ยวชาญในพินัยกรรมและที่ดิน

11. สร้างแผนสุดท้ายของคุณ
แผนทางการเงินทั่วไปมีห้าส่วนหลัก โครงร่างแรกที่คุณยืนอยู่ตอนนี้นั่นคือสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ ที่สองมีเป้าหมายทางการเงินอันดับต้น ๆ ของคุณหรือที่ที่คุณต้องการไป ที่สามคืองบสุทธิที่เรียบง่าย รายการที่สี่แสดงขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย มันรวมถึงรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณภาพรวมของการประกันของคุณส่วนในการวางแผนการเกษียณอายุและส่วนที่เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในที่สุดส่วนที่ห้าซึ่งมักจะเป็นเอกสารแยกต่างหากคือนโยบายการลงทุนของคุณซึ่งระบุวิธีการลงทุนของคุณ

เพื่อให้รู้สึกดีขึ้นว่าแผนทางการเงินของคุณอาจเป็นอย่างไรให้ดูที่แผนที่ถูกสร้างขึ้นโดยคู่รักสมมุติ Patty และ Walter Berglund The Berglunds เป็นคู่สามีภรรยาอายุ 34 ปีอาศัยอยู่ที่ Halifax พวกเขามีลูกสาวสองคนเดบร้าและมารีอายุ 5 ขวบและ 2 รายได้ของครอบครัวคือ $ 110,000 และหลังจากชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้วพวกเขามีเงินสดเหลือ 20,000 ดอลลาร์ในแต่ละปี

แผนการของพวกเขาแสดงเป้าหมายห้าอันดับแรกของพวกเขา - เพื่อชำระหนี้ผู้บริโภค $ 20,000 บันทึก $ 5,000 สำหรับการเดินทางครอบครัวไปที่ Disney World ในอีกสองปีชำระเงินจำนอง 150,000 ดอลลาร์ใน 15 ปีประหยัด 60,000 ดอลลาร์ใน RESPs สำหรับการศึกษาหลังมัธยมศึกษา และในที่สุดก็เกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบายเมื่ออายุ 60

ตามด้วยคำแถลงพื้นฐานของสินทรัพย์และหนี้สินของพวกเขาซึ่งมีมูลค่าสุทธิ 82,000 ดอลลาร์ รายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ของทั้งคู่แสดงให้เห็นว่าเงินสดส่วนเกิน $ 20,000 ต่อปี เงินนั้นจัดสรรให้กับเป้าหมายของพวกเขาในวิธีต่อไปนี้: ในปีแรกส่วนเกิน $ 20,000 ทั้งหมดจะถูกนำไปชำระหนี้ ในปีที่สองจะมีค่าใช้จ่าย $ 5,000 สำหรับครอบครัวใหญ่ Disney World trip, $ 5,000 ต่อการชำระเงินพิเศษสำหรับการจำนอง, $ 5,000 ถึง RESPs และ $ 5,000 ถึง RRSP สำหรับ Patty คู่ตกลงที่จะใช้ส่วนเกินประจำปีด้วยวิธีนี้ในแต่ละปีจนกว่าจะเปลี่ยนเป้าหมาย

หลังจากปรึกษากับตัวแทนประกันภัยแล้ว Berglunds ตกลงว่าแผนกลุ่มของพวกเขากับนายจ้างของพวกเขานั้นเพียงพอแล้ว ในส่วนของการวางแผนการเกษียณอายุทั้งคู่ตั้งสมมติฐานบางอย่าง: วอลเตอร์ยังคงทำงานเป็นนักกายภาพบำบัดและอยู่ในแผนบำเหน็จบำนาญของโรงพยาบาลที่กำหนดไว้จนถึงอายุ 60 และแพตตี้ยังคงทำงานนอกเวลาทำรายได้ 30,000 ดอลลาร์ต่อปีในฐานะนักสังคมสงเคราะห์ วอลเตอร์จะเริ่มบันทึก $ 5,000 ต่อปีในพิธีวิวาห์ RRSP สำหรับ Patty เมื่อหนี้ผู้บริโภคของพวกเขาจะถูกชำระออก (ไม่รวมการจำนอง) หากพวกเขาทำเช่นนี้ทั้งคู่ควรมีเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุอย่างเพียงพอ ความตั้งใจและอำนาจของทนายความอยู่ในลำดับ

เอกสารฉบับที่สองคำแถลงนโยบายการลงทุน (IPS) แสดงถึงแผนการลงทุนของ Berglunds พวกเขามีความอดทนต่อความเสี่ยงโดยเฉลี่ยและไม่ต้องการรายได้ประจำจากพอร์ตโฟลิโอในตอนนี้ ดังนั้นส่วนที่สมดุล 60 เปอร์เซ็นต์ส่วนประสมตราสารหนี้ 40 เปอร์เซ็นต์เหมาะกับพวกเขาดีทั้งคู่ต้องการผลงานที่หลากหลายและมีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด ดังนั้นนโยบายของพวกเขาจึงระบุว่าจะใช้กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนในทุกที่ที่เป็นไปได้

IPS ของพวกเขายังระบุด้วยว่าปีละครั้ง Berglunds จะทบทวนพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาและปรับสมดุลเพื่อนำการจัดสรรสินทรัพย์กลับสู่การผสมผสานเป้าหมายที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของผู้ถือหุ้น 60 เปอร์เซ็นต์และตราสารหนี้ 40% นอกจากนี้ยังระบุอย่างชัดเจนว่าการเคลื่อนไหวของราคาในตลาดอย่างฉับพลันไม่ได้มีไว้สำหรับการแก้ไข สิ่งนี้จะช่วยหยุดยั้ง Berglunds จากการตัดสินใจลงทุนอย่างหุนหันพลันแล่นเนื่องจากความกลัวหรือความโลภ

ขั้นตอนที่ # 11: สร้างแผนทางการเงินของคุณ เปิด“ แผ่นงาน 9- แผนทางการเงินของคุณ” และรวบรวมแผ่นงานทั้งหมดที่คุณกรอกเรียบร้อยแล้ว แผ่นงาน 9 เป็นแผนทางการเงินเปล่าที่มีส่วนทั้งหมดที่ติดป้ายกำกับให้คุณแล้ว ณ จุดนี้สิ่งที่คุณทำจริงๆคือการรวบรวมข้อมูลจากแผ่นงานที่เสร็จสมบูรณ์แล้วนำมารวมกันเพื่อจัดทำแผนของคุณ ก่อนที่คุณจะดำเนินการต่ออาจช่วยให้คุณทบทวนตัวอย่างแผนสำหรับ Patty และ Walter Berglund ในตอนท้ายของแผ่นงาน 9

ตอนนี้ให้กรอก“ คำชี้แจงนโยบายการลงทุน 10 ของคุณ” ในแผ่นงานอีกครั้งโปรดดูคำชี้แจงนโยบายการลงทุนของ Patty และ Walter Berglund ที่ด้านล่างของแผ่นงานนี้เพื่อขอคำแนะนำ เขียนบทสรุปสั้น ๆ เกี่ยวกับสถานะปัจจุบันของคุณและภายใต้วัตถุประสงค์และข้อ จำกัด เขียนความอดทนต่อความเสี่ยงระยะเวลากลยุทธ์การจัดเก็บภาษีใด ๆ ที่คุณวางแผนที่จะใช้และระยะเวลาที่คุณต้องการใช้ในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

ภายใต้แนวทางกลยุทธ์การลงทุนเขียนโครงร่างของวิธีการจัดสรรการลงทุนของคุณตามหมวดสินทรัพย์ สามหัวข้อถัดไป - แนวทางความปลอดภัยแนวทางสถานที่ตั้งและการควบคุมความเสี่ยงการตรวจสอบและตรวจสอบนั้นเป็นเรื่องที่ค่อนข้างทั่วไปและมีการกรอกไว้แล้วสำหรับคุณ

มันเสร็จแล้ว! ตอนนี้คุณมีแผนทางการเงินสำหรับชีวิตที่เหลือของคุณ จากจุดนี้ไปเมื่อเป้าหมายของคุณเปลี่ยนไปการปรับเปลี่ยนแผนพื้นฐานของคุณจะไม่ซับซ้อน

แน่นอนคุณยังต้องทำตามแผนของคุณ แต่คุณอาจพบว่ากระบวนการรวบรวมมันได้เปลี่ยนความเชื่อบางส่วนของคุณเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินและการลงทุนของคุณดังนั้นการเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินของคุณอาจไม่ยากอย่างที่คิด

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงติดตามคุณควรใช้เวลาในการตรวจสอบแผนของคุณอย่างน้อยปีละครั้งและอัปเดตตามความจำเป็น นอกจากนี้ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะดึงมันออกมาเมื่อใดก็ตามที่คุณพบเจอเหตุการณ์ทางการเงินหรือชีวิตที่ยิ่งใหญ่เช่นความผิดพลาดของตลาดการแต่งงานหรือการเปลี่ยนงาน “ มันเป็นเครื่องมือที่จะช่วยเหลือคุณตลอดชีวิต” Mizgala กล่าว “ เงินและการเงินในครัวเรือนจะไม่น่ากลัวเมื่อคุณแบ่งเงินเป็นบิตที่จัดการได้เหล่านี้ หากคุณยอมรับอย่างแท้จริงมันจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่ออารมณ์และการเงินของคุณ”

Anna Sui สำหรับ FitFlops

Anna Sui สำหรับ FitFlops

ผ้าเดนิมที่ดีที่สุดสำหรับร่างกายของคุณ (ต่ำกว่า $ 120)

ผ้าเดนิมที่ดีที่สุดสำหรับร่างกายของคุณ (ต่ำกว่า $ 120)

Splurge หรือขโมย: สร้อยคอนีออน

Splurge หรือขโมย: สร้อยคอนีออน